Ley de Economía Digital: el Gobierno busca que los pagos con celular reemplacen al efectivo, y el reto será la adopción
La Ley de Economía Digital, enviada al Congreso junto con el Paquete Económico 2027, busca que los pagos digitales ganen terreno frente al efectivo. La presidenta Claudia Sheinbaum Pardo la defendió el 24 de septiembre en la conferencia matutina. Según El Economista, la iniciativa, identificada como Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, ya fue aprobada por la Cámara de Diputados y hoy se discute en el Senado.
Un teléfono como terminal de cobro
La mandataria explicó que hoy es posible abrir una cuenta bancaria por vía electrónica en todos los bancos, con un límite de hasta 130 mil pesos. Si a esa cuenta se asocia un CoDi, el pago se realiza directo con el teléfono, sin necesidad de cargar efectivo. A su juicio, esto favorece la seguridad y la eficiencia, y también la formalización, porque cada pago va construyendo un historial en una cuenta bancaria.
José Antonio Peña Merino, titular de la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones (ATDT), detalló los alcances previstos:
- Pagos digitales desde la aplicación de cualquier institución financiera.
- Transferencias inmediatas sobre los sistemas SPEI y CoDi, que ya existen.
- Transferencias con CoDi en tres pasos.
- Cobro en comercios desde el celular, sin comisiones y con recepción instantánea del dinero.
- Adopción del pago digital en todos los niveles de gobierno.
El funcionario añadió que la eliminación gradual del efectivo ya comenzó en gasolineras y carreteras. El planteamiento oficial incluye también bancarización, historial financiero y acceso a créditos, además de menos barreras regulatorias para quienes buscan formalizarse.
La red aguanta; falta que la usen
Desde la industria, el diagnóstico apunta más a la adopción que a la capacidad técnica. Iñigo Rumayor, director de la fintech de pagos empresariales Monato, afirmó que la infraestructura del SPEI puede absorber un mayor volumen de operaciones. De acuerdo con el informe anual del Banco de México sobre infraestructuras de los mercados financieros 2025, que recoge El Economista, el sistema procesó ese año más de 7,300 millones de transferencias, en su mayoría de bajo valor. Eso equivale a unas 20 millones diarias en promedio, con un perfil de uso más cercano al de pagos cotidianos que al de movimientos bancarios tradicionales.
Rumayor sostiene que el desafío es convertir esa infraestructura en una herramienta sencilla para millones de usuarios y pequeños negocios. Según él, ya hay interés de gasolineras, comercio minorista, bienes de consumo y empresas de servicios por incorporar esquemas de pago basados en transferencias. Mencionó dos frentes de trabajo: que SPEI, CoDi y DiMo se usen bajo una misma lógica, de modo que el usuario no tenga que distinguir entre ellos, y que las empresas de conectividad garanticen continuidad en los picos de demanda. Agregó que el Banco de México desarrolla SPEI 2.0 para reforzar la escalabilidad y la resiliencia de la plataforma.
Menos trámites para quien emprende
La digitalización de pagos corre en paralelo con la agenda de simplificación del Gobierno. La ATDT informó que se han simplificado más de 4 mil trámites, de los cuales 1,947 se eliminaron, y que en promedio los requisitos bajaron de seis a dos y el tiempo de solución, de 44 a 22 días. También recordó el Pacto Nacional para la Simplificación y Digitalización, que contempla un Catálogo Único de Trámites con 300 estatales y 100 municipales, y una Plataforma Nacional de Establecimientos Mercantiles que plantea pasar de siete licencias a seis avisos y una licencia.
Qué conviene revisar en un negocio desde hoy
El Senado tiene la siguiente palabra antes de que la ley llegue a comercios y usuarios. Mientras tanto, la eliminación gradual del efectivo, que ya empezó en gasolineras y carreteras, marca hacia dónde van los primeros sectores.
Para un comercio o una pyme, el primer paso es práctico: preguntar a su banco cómo habilitar CoDi y cobros por transferencia, y comparar lo que hoy paga por aceptar pagos con lo que implicaría cobrar desde el celular sin comisión. Quien opera en sectores con interés declarado, como gasolineras, comercio minorista, bienes de consumo y servicios, puede además revisar si su sistema de caja o facturación permite conciliar transferencias con rapidez, porque un mayor volumen exige hacerlo sin trabajo manual. Para los emprendedores que aún trabajan con efectivo, abrir una cuenta digital y concentrar ahí sus cobros empieza a construir un historial de pagos, útil para formalizarse y para acceder a crédito. Como la ley sigue en discusión, conviene tomar esto como preparación y consultar a un contador o asesor financiero antes de cambiar la operación.
Fuentes de consulta
Estrada, S. (2026, 16 de octubre). Ley de Economía Digital pondrá a prueba la capacidad de adaptación del ecosistema de pagos. El Economista. https://www.eleconomista.com.mx/sectorfinanciero/ley-economia-digital-pondra-prueba-capacidad-adaptacion-ecosistema-pagos-20261016-838930.html
Presidencia de la República. (2026, 24 de septiembre). Nueva Ley de Economía Digital ayudará a la seguridad, la eficiencia y a la formalización de comercios y productos: presidenta [Comunicado de prensa]. https://www.gob.mx/presidencia/prensa/nueva-ley-de-economia-digital-ayudara-a-la-seguridad-la-eficiencia-y-a-la-formalizacion-de-comercios-y-productos-presidenta?idiom=es
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